每年的陰曆九月九日，既是重陽節，也是國家提出的老人節。老年人要安享晚年，除了親情的溫暖，更要講究經濟的保障。中國有句古話，叫「寧吃少年苦，不受老來貧」。現代社會裡，我們可以解讀為：年輕時勤奮工作，積極理財，為未來生活做好財務計劃，退休後才能有幸福的晚年。
有人認為，「以我們目前的收入水平，省著點花，60歲應該有足夠的老本退休吧！」會有這樣的想法，說明有些數字可能還沒有仔細計算過。以目前正常繳納社保的職工為例，平均退休後的收入是在職月收入的30％左右，一般不超過40％，而退休前收入較高的拿到的退休金相對比例較低，如果有兩個人工作時的工資年收入相差5倍，但退休後的養老金可能只差50%。這是因為當初繳納的養老社保有相當一部分是進入統籌賬戶的。所以，退休後的生活和心理會由於在職時消費習慣的不同而引起很大的不適和困惑。
不妨來看看國外解決養老問題的方式。以美國為例，其養老保障體系一般被稱為「三條腿的板凳」，即由社會養老保險、企業年金和個人保險投資共同構成的「三條腿」來支持退休者的生活。據相關研究表明，這三條腿所承載的比例為3:5:2。
其中，佔據半壁江山的「企業年金」主要是指1978年推出的401(K)計劃，該計劃一般是企業僱主和僱員共同繳費的個人賬戶，然後由指定的金融機構進行投資。如果加上「第三條腿」——「個人保險投資」的話，其實美國人70%的退休金都是來自於各類金融投資。
目前國內除了一些大企業，為職工繳納企業年金的企業並不多。也就是說，支持老年人退休生活的經濟來源往往只有兩類：社保金、個人保險與投資。
對老年人來說，理財的重心是財產的保值和有序使用。也即老年人不需要投資高風險的產品，而是應當把資金放在安全穩健的資產中，並且逐漸把這些金融資產變現使用。比如，對於房產可以使用「反按揭」的形式，對於基金可以都轉成較安全的債券型基金，同時定期定額贖回以保證一定生活質量的需求。 |
